전체 글71 디지털 금융시대, 노년층의 ‘전자문서 자산관리법’ 디지털 전환 시대, 노년층에게 전자문서 관리가 중요한 이유요즘 은행 창구 대신 스마트폰으로 예금 이체를 하고, 보험 증권도 종이 대신 전자문서로 보관하는 시대가 되었다.2025년 현재 국내 금융기관의 90% 이상이 전자문서 기반 업무로 전환했다.하지만 이러한 변화 속에서 노년층은 여전히 종이서류에 익숙하다.문제는 금융권이 종이 문서를 점점 없애면서,이제는 종이로 된 증빙자료를 가지고만은 자산을 제대로 관리하기 어려워졌다는 점이다.노년층에게 전자문서 관리가 중요한 이유는 단순한 편의성 때문이 아니다.자산의 소유권과 법적 효력이 디지털 형태로 이동하고 있기 때문이다.예를 들어, 예금잔액 증명서, 보험계약서, 연금수령내역서, 부동산 등기 확인서 등이이제는 대부분 온라인 기반 전자문서로 발급된다.이 문서를 제때.. 2025. 11. 13. 손주에게 증여하기 전 알아야 할 ‘세금 절약 전략’ 손주에게 증여하기 전, 왜 세금 구조를 알아야 하는가자녀나 손주에게 재산을 물려주는 것은 많은 고령층에게 ‘마지막 투자’이자 ‘사랑의 표현’이다.하지만 마음만 앞서서 증여를 진행하면, 예상치 못한 세금 폭탄을 맞는 경우가 적지 않다.특히 손주에게 직접 증여할 때는 증여 대상이 ‘직계존비속이 아닌 2세대 아래’로 분류되어,일반적인 자녀 증여보다 세율이 높고 공제 한도가 낮다는 점을 모르는 이들이 많다.현재 손주에게 직접 증여할 경우, 30%의 할증세가 붙는다.예를 들어, 자녀를 거치지 않고 곧바로 손주에게 1억 원을 증여한다면기본 증여세 외에 할증 과세가 추가로 붙어 부담이 커질 수 있다.그래서 단순히 “손주에게 바로 주면 편하지”라는 생각은 오히려 불리한 선택이 될 수 있다.따라서 증여 전에는 세법의 기.. 2025. 11. 12. ‘연금형 부동산 투자’란? 월세 대신 연금 받는 새로운 방식 부동산에서 ‘현금흐름’을 만드는 새로운 방식 — 연금형 투자란 무엇인가지금까지 부동산 투자의 목적은 대부분 시세차익이었다.싸게 사서 비쌀 때 팔고, 그 차익으로 수익을 얻는 방식이다.하지만 초고령 사회로 접어든 지금, 투자의 기준이 ‘돈을 버는 것’에서 ‘돈이 들어오는 구조를 만드는 것’으로 바뀌고 있다.이 변화의 중심에 있는 개념이 바로 **‘연금형 부동산 투자’**다.연금형 부동산 투자란,보유한 부동산을 매각하거나 특정 계약을 통해일정 기간 또는 평생에 걸쳐 월 단위의 현금 흐름을 만드는 투자 방식이다.즉, 세입자에게 월세를 받는 대신,금융기관이나 공공기관을 통해 ‘연금처럼’ 정기적으로 지급받는 구조다.예를 들어, 3억 원짜리 건물을 한꺼번에 팔지 않고,해당 금액을 장기간에 걸쳐 나눠 받는 계약을 체.. 2025. 11. 11. 디지털 약자를 위한 ‘비대면 금융거래’ 안전 가이드 고령층의 금융생활, ‘비대면 전환’ 속에서 길을 잃다최근 몇 년 사이 금융의 형태가 급격히 변하고 있다.은행 창구는 줄고, 스마트폰 앱으로 계좌를 개설하거나 송금하는 일이 일상이 됐다.하지만 이러한 변화 속에서 가장 큰 어려움을 겪는 계층이 바로 디지털 약자, 그중에서도 고령층이다.70세 이상 이용자 중 상당수가 여전히 현금 거래나 직접 방문을 선호한다.이유는 간단하다. 비대면 금융거래가 낯설고,“혹시나 잘못 누르면 돈이 사라질까 봐” 두려운 것이다.문제는 이런 불안감 때문에 아예 서비스를 포기하는 경우가 많다는 점이다.그러나 요즘은 공공기관과 금융기관이 디지털 약자를 위한 안전 장치를 확대하고 있다.예를 들어, 일부 은행은 ‘전화 인증’과 ‘화상 상담’을 결합한 보조 서비스를 운영하며,고령층 고객이 스.. 2025. 11. 10. 70세에도 가능한 ‘소액 분산 투자법’ 은퇴 후에도 멈추지 않는 돈 관리 — ‘투자’는 나이가 아니라 ‘방식’의 문제많은 사람들은 “70세 이후엔 투자는 늦었다”고 말한다.하지만 실제로 재테크의 핵심은 나이가 아니라 리스크를 관리하는 능력이다.70세든 80세든, 자산을 조금이라도 불려서 생활의 숨통을 트이는 건 충분히 가능하다.특히 요즘처럼 물가가 빠르게 오르고 예금이자만으로 생활이 어렵다면,작은 돈이라도 효율적으로 굴리는 게 필수다.‘소액 분산 투자법’은 바로 이런 상황에 최적화된 방식이다.쉽게 말해, 한 번에 큰돈을 넣는 대신 여러 상품에 나눠서 조금씩 투자하는 전략이다.예를 들어 100만 원이 있다면 한 곳에 넣는 게 아니라,20만 원씩 나누어 5가지 금융상품에 분산한다.이렇게 하면 한 상품에서 손실이 나더라도다른 상품의 수익이 그 손실.. 2025. 11. 9. 고령층을 위한 채권형 펀드 이해하기 1️⃣ 불안한 시대, 고령층에게 필요한 건 ‘수익’보다 ‘안정’요즘 60대 이상 세대의 가장 큰 고민은 “돈이 있어도 불안하다”는 것이다.은행 예금만으로는 물가 상승을 따라가지 못하고,주식 투자에 손을 대자니 손실이 두렵다.매달 연금이 들어오긴 하지만 병원비, 관리비, 생활비를 감안하면남는 돈이 없다.이럴 때 주목해야 할 상품이 바로 **‘채권형 펀드’**다.채권형 펀드는 말 그대로 채권에 투자하는 펀드다.기업이나 정부가 발행한 채권을 사서,그 이자 수익을 투자자에게 나눠주는 구조다.주식처럼 가격이 급등락하지 않기 때문에손실 위험이 비교적 낮고, 일정한 이자 수익을 기대할 수 있다.그래서 노년층에게는 ‘예금보다 조금 높은 수익을 주는 안정적 상품’으로 인식된다.하지만 채권형 펀드라고 해서 무조건 안전한 .. 2025. 11. 7. 이전 1 2 3 4 5 6 7 ··· 12 다음
